"Venda su casa, señora. Es lo más práctico." Es una frase que muchas familias escuchan cuando un corredor de propiedades participa en la conversación. Pero vender la casa de una persona mayor no siempre es "lo más práctico": muchas veces es una decisión irreversible que conviene pensar con más calma. Te explicamos por qué, y qué alternativas éticas existen.
El conflicto de intereses que nadie quiere ver
Empecemos siendo honestos: los corredores de propiedades no son malas personas. Son profesionales que hacen su trabajo. Pero su trabajo es vender propiedades, no necesariamente encontrar la mejor solución para el vendedor.
Cuando un corredor asesora a un adulto mayor, existe un conflicto de intereses inherente:
- El corredor gana comisión por la venta (generalmente 2-3% del valor)
- El corredor no gana nada si el adulto mayor explora otras alternativas
- El corredor quiere cerrar rápido para pasar a la siguiente operación
- El adulto mayor necesita una solución integral, no una transacción rápida
Por qué vender no siempre es la mejor opción
Hay un patrón que se repite: la persona mayor vende su casa, recibe una suma grande de una vez y, con los años, el dinero se va en arriendo, gastos y ayudas a la familia. Termina en una situación parecida a la de antes, pero ahora sin su hogar.
Hagamos los números
Veamos un ejemplo ilustrativo:
Propiedad: Casa de UF 12.000 (cerca de $480 millones)
Pensión mensual: $380.000
Propuesta del corredor: Vender la casa, invertir el dinero
Resultado tras la venta:
• Recibe cerca de $480 millones, menos la comisión del corredor (2%): unos $470 millones
• Si los invierte en depósitos a plazo que renten, por ejemplo, 4% al año: cerca de $18,8 millones al año
• Ingreso mensual: cerca de $1,6 millones
• Problema: si gasta todos los intereses, el capital no crece, y la inflación le va quitando poder de compra año a año
• Peor problema: Ya no tiene su casa
No corresponde a una persona real. Cifras aproximadas, solo para ilustrar.
El cálculo parece favorable: $1,6 millones es más que los $380.000 de pensión. Pero hay factores que el corredor no te menciona:
- Longevidad: si vive muchos años, el dinero tiene que durar. Si va gastando el capital, puede acabarse antes que su vida
- Gastos de arriendo: arrendar un departamento similar en el mismo barrio puede costar cerca de $1 millón al mes, y el arriendo se reajusta. Buena parte de su "ganancia" desaparece
- Pérdida del hogar: No tiene precio. Memoria, vecinos, rutina, identidad
- Presión familiar: Los hijos ven "tanto dinero" y empiezan los "préstamos"
Las 5 alternativas éticas a vender tu casa
Afortunadamente, existen alternativas que respetan la autonomía de la persona mayor, le permiten mantener su hogar y generan liquidez. Aquí están, ordenadas desde las más conservadoras hasta las más innovadoras:
1 Arriendo de habitaciones (Roommate senior)
Si la casa es grande, arrendar una o dos habitaciones puede generar ingresos sin perder el hogar.
✅ Ventajas
- Mantienes tu casa
- Ingresos inmediatos
- Compañía (si eliges bien)
- Reversible en cualquier momento
❌ Desventajas
- Pierdes privacidad
- Riesgo de malos arrendatarios
- Ingresos limitados
- Requiere energía para gestionar
Ideal para: Casas grandes, personas sociables, que no necesitan liquidez masiva.
2 Arriendo temporal (Airbnb/Booking)
Si tienes una segunda propiedad o puedes vivir temporalmente con familia, el arriendo turístico puede generar ingresos significativos.
✅ Ventajas
- Ingresos potencialmente altos
- Flexibilidad de uso
- Mantienes la propiedad
❌ Desventajas
- Requiere trabajo activo
- Regulaciones municipales
- Riesgo de daños
- No es pasivo
Ideal para: Propiedades en zonas turísticas, personas con energía para gestionar.
3 Crédito hipotecario tradicional (si calificas)
Algunos bancos ofrecen créditos con hipoteca sobre la vivienda a personas mayores con buena pensión o ingresos comprobables. A edades avanzadas, los plazos suelen ser cortos.
✅ Ventajas
- Mantienes tu casa
- Liquidez inmediata
- Producto conocido, ofrecido por bancos
❌ Desventajas
- Requiere ingresos demostrables
- Genera deuda real
- Pagos mensuales obligatorios
- Riesgo de ejecución hipotecaria
Ideal para: Personas con buena pensión (sobre $1,5M), que pueden pagar cuotas mensuales.
4 Herencia anticipada con acuerdo de usufructo
Los hijos (o nietos) compran la nuda propiedad de la casa y pagan el precio en cuotas mensuales. La persona mayor conserva el usufructo (su derecho a vivir ahí) y, cuando fallece, ellos quedan con la casa completa.
✅ Ventajas
- Mantienes tu casa de por vida
- Ingresos familiares (confianza)
- Herencia ordenada
- Sin intermediarios
❌ Desventajas
- Requiere familia solvente
- Riesgo de conflictos familiares
- Pagos pueden ser irregulares
- Difícil de formalizar
- Conviene revisar efectos tributarios y de herencia con un abogado
Ideal para: Familias unidas, con hijos solventes, buena comunicación.
5 Compraventa de nuda propiedad con usufructo vitalicio (Magnus)
Vendes la nuda propiedad de tu casa (la propiedad "en papel") a una sociedad de propiedad de Magnus FIP Vitalicio, un fondo de inversión privado. Conservas el usufructo vitalicio, tu derecho a vivir en ella toda tu vida, inscrito en el Conservador, y recibes un pago mensual en UF mientras vivas.
✅ Ventajas
- ✅ Sigues en tu casa de por vida
- ✅ Pago mensual en UF mientras vivas, también si llegas a los 100
- ✅ El fondo paga contribuciones, seguros y mantención
- ✅ 7 años garantizados para tu familia: si falleces antes de 84 cuotas, recibe las que falten
- ✅ No genera deuda
- ✅ Figura del Código Civil
❌ Desventajas
- La casa deja de ser parte de tu herencia
- Recibes menos que si vendieras la casa completa y te fueras
- No recibes una suma grande al firmar: el precio se paga mes a mes
- No es reversible
- Por ahora, solo para personas de 75 años o más, en el sector oriente de Santiago
Ideal para: Personas de 75 años o más, dueñas de su vivienda, que necesitan un ingreso mensual estable sin dejar su hogar.
La tabla comparativa definitiva
| Alternativa | Mantiene hogar | Ingresos mensuales | Sin deuda | Reversible |
|---|---|---|---|---|
| Vender (corredor) | ❌ | ⚠️ Depende inversión | ✅ | ❌ |
| Arriendo habitaciones | ✅ | ⚠️ Bajos | ✅ | ✅ |
| Crédito hipotecario | ✅ | ✅ Liquidez | ❌ Genera deuda | ❌ |
| Herencia anticipada | ✅ | ⚠️ Variable | ✅ | ❌ |
| Nuda propiedad + usufructo vitalicio (Magnus) | ✅ | ✅ De por vida | ✅ | ❌ |
El código ético que deberían tener todos los corredores
Si pudiéramos proponer un código ético para quienes asesoran a personas mayores en la venta de su casa, sería este:
1. Informar todas las alternativas, no solo la venta
2. Sugerir asesoría legal independiente antes de cualquier decisión
3. Involucrar a la familia en el proceso de decisión
4. No presionar por el cierre rápido
5. Priorizar el bienestar del cliente sobre la comisión
Hasta que esto ocurra, la responsabilidad recae en las personas mayores y sus familias: informarse, comparar opciones, y nunca tomar una decisión apresurada.
Reflexión final: La casa no es solo un activo
Para un corredor de propiedades, tu casa es un activo inmobiliario con un valor de mercado. Pero para ti, tu casa es mucho más:
- Es donde criaste a tus hijos
- Es donde están tus recuerdos
- Es tu refugio, tu identidad, tu historia
- Es tu comunidad, tus vecinos, tu rutina
- Es, en muchos casos, lo único que te queda de "tuyo"
Venderla por una comisión rápida es, en muchos casos, un error irreversible. Las alternativas existen. Tómate el tiempo de conocerlas.
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